發(fā)展科技銀行 破解中小企業(yè)融資難
信息來源: 作者：gysme001 發(fā)布日期：2019-05-13
目前，我國已設立專門服務科技型中小企業(yè)的科技銀行的雛形——科技支行。2009年，原銀監(jiān)會批準在四川省成都市成立了國內首批專門服務科技型中小企業(yè)的科技支行；2017年底，全國科技支行數量已達120家?？傮w而言，當前國內的科技銀行都是在政府的行政推動下設立的，在運行方式上存在明顯的“業(yè)務外包”和“風險剝離”現象，與市場化運作距離較大。
事實上，長期以來我國科技支行存在風控能力弱、服務對象不特定、盈利模式單一、金融服務特色不明顯、缺乏專家團隊等缺陷以及不足。未來我國科技銀行進一步發(fā)揮潛力，提升服務能力，應著力解決以下五個方面的問題。
一是切實管控風險。科技銀行應改變目前依靠政府來承擔銀行貸款風險的短期發(fā)展模式，走依賴金融創(chuàng)新減少銀行貸款風險的道路，因此科技銀行應加強金融創(chuàng)新，提高金融風險的識別和控制能力，探索以企業(yè)看漲期權等認股權證金融創(chuàng)新工具，來獲得銀行支持企業(yè)快速成長的收益，以彌補銀行支持早期階段科技型企業(yè)的貸款損失。同時采取投貸結合、優(yōu)先清償協議、現金流監(jiān)測、知識產權質押等多種組合方法，進一步分散風險，降低不良貸款發(fā)生的可能性。
二是強化專業(yè)服務。高科技企業(yè)所涉及的技術領域眾多，不同領域的企業(yè)具有不同的特點，如何把握不同行業(yè)的技術特點、判斷和挑選適合銀行貸款支持的高科技企業(yè)，尤其是初創(chuàng)階段的科技型中小企業(yè)，是銀行開展業(yè)務的前提。借鑒硅谷銀行的經驗，未來科技銀行應細化服務對象，突出所支持高科技企業(yè)的技術特點，成為支持特定領域的金融機構，這樣也有助于走出地區(qū)限制，成為一個獨立法人的商業(yè)銀行。
三是大力開展金融創(chuàng)新。科技型企業(yè)從創(chuàng)立到發(fā)展壯大成為一家大型企業(yè)，除了資金需求之外，還需要創(chuàng)業(yè)輔導、信息、法律等多種服務。因此，科技銀行應著力提供針對不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的融資、創(chuàng)業(yè)輔導等多種服務，提供以知識產權為核心包括應收賬款質押貸款、訂單質押貸款在內的多種金融產品，滿足高科技企業(yè)的資金和多樣化服務需求，支持企業(yè)快速成長。
四是加強團隊建設?？萍夹推髽I(yè)與傳統企業(yè)不同，需要有專業(yè)性更強的專家來進行識別、判斷和服務。因此，科技銀行必須加強專家隊伍建設，培養(yǎng)有服務領域特點以及專長的專家團隊，完善高科技企業(yè)的鑒別、評估和服務功能，保證科技銀行拓展主營業(yè)務空間范圍。
五是開展交流合作?？萍夹椭行∑髽I(yè)在創(chuàng)立之初，其資金一般是創(chuàng)業(yè)者的自有資金或者來源于親朋好友的借款，少量有天使投資或者創(chuàng)業(yè)投資機構的權益資本，很少和銀行打交道，但企業(yè)與擔保機構、評估機構、會計事務所等中介機構的聯系相對密切，這些中介機構對于企業(yè)發(fā)展狀況和企業(yè)管理者情況更為熟悉。因此，為了消除科技銀行與科技型中小企業(yè)之間的信息不對稱，科技銀行應建立并加強與創(chuàng)業(yè)投資公司、擔保機構、評估、會計等中介機構和投資公司的廣泛聯系，拓展合作多贏的渠道。