金融科技助力破解小微企業(yè)融資難題
信息來源: 作者：gysme001 發(fā)布日期：2019-08-13
公開信息顯示，我國中小企業(yè)具有“五六七八九”的典型特征，貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。
然而，由于小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、信用等級低、很少有可抵押的房產或其他資產，更沒有信用良好且規(guī)模較大集團的擔保，這些風險因素使得以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構難以為之提供高效的信貸服務。截至2019年3月末，小微企業(yè)信貸余額占比24.5%，遠低于其在GDP中約60%的比重。
近年來，在金融科技領域，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術手段被廣泛應用與風控體系建中，日漸完備的大數(shù)據(jù)風控技術體系大大降低了信息不對稱的風險。
一方面，傳統(tǒng)金融機構通過科技賦能，拓展融資方式，打破對不動產抵押的依賴。如中國建設銀行(7.140, 0.00, 0.00%)推出了“建行惠懂你”APP智能服務，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務流程”業(yè)務新模式，可實現(xiàn)在貸款合同有效期內隨借隨還、循環(huán)支用，極大提高了融資效率；平安集團金融壹賬通平臺上，供應商可以與核心企業(yè)就應收應付問題線上確認傳輸，使往來業(yè)務數(shù)據(jù)信息化，讓銀行可以在線審核驗證小微企業(yè)財務狀況等。
另一方面，各類新興金融機構充分發(fā)揮技術優(yōu)勢和“互聯(lián)網(wǎng)基因”，探索以數(shù)據(jù)科技為驅動，打造智能風控模型，差異化服務小微客戶。如螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行2018年為小微經(jīng)營者提供了超過1萬億元的資金支持，其中96%的貸款金額在100萬元以下；微眾銀行的主打產品“微業(yè)貸”截至去年末已服務34萬戶小微企業(yè)，其中66%的客戶在獲得授信時無任何企業(yè)類貸款記錄。
在風控方面，借助大數(shù)據(jù)、機器學習、知識圖譜等最新技術，眾多金融科技平臺也做出了積極的探索，極大地提高業(yè)務效率和風控水平。如及貸發(fā)布了獨立研發(fā)的智能風控一體化解決方案，將卷積神經(jīng)網(wǎng)絡運用于反欺詐領域，防范預警風險，大幅提升了小微金融企業(yè)的風險管理水平。（鄧侃）