數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度，南平市民營小微企業(yè)貸款較年初新增12.66億元，新增占全部貸款增量的15.21%。在提高貸款可獲得性的同時，貸款成本也在逐步下降。據(jù)統(tǒng)計，前兩季度新增普惠小微貸款加權(quán)平均利率較年初明顯下降，降幅在0.46-1.07個百分點不等。
用好貨幣政策工具精準(zhǔn)對焦民營小微
2019年，人行南平市中心支行認(rèn)真貫徹落實中央《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，充分發(fā)揮定向降準(zhǔn)、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，有效引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，將更多信貸資源向民營小微企業(yè)傾斜。
自2019年5月15日起，人民銀行分三次下調(diào)服務(wù)縣域的農(nóng)商行的存款準(zhǔn)備金率。南平市人行及時向轄內(nèi)符合條件的武夷山和建甌兩地農(nóng)商行傳達政策精神，切實落實好上級人行定向降準(zhǔn)意圖。截至6月末，因定向降準(zhǔn)，兩家農(nóng)商行共釋放資金約1.95億元，拉動民營小微信貸增長約2.69億元。
自去年以來，南平市人行指導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)發(fā)放支小再貸款1.25億元；督促地方法人金融機構(gòu)將再貸款優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至企業(yè)，運用再貸款資金發(fā)放的民營小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率遠低于各項貸款平均利率。據(jù)統(tǒng)計，2019年前兩季度，支小再貸款資金發(fā)放的民營小微、貸款加權(quán)平均利率約6.58%，較去年同期各項利率低1.97個百分點。
自2018年7月以來，南平市人行積極指導(dǎo)興業(yè)銀行、廈門銀行、郵儲銀行等3家機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，至2019年6月末，共辦理再貼現(xiàn)15筆，金額計21367.69萬元，有效釋放銀行流動性，引導(dǎo)再貼現(xiàn)資金流向民營小微。
強化央行窗口指導(dǎo)引導(dǎo)金融服務(wù)小微
“融資難、融資貴”一直是困擾民營小微企業(yè)發(fā)展的突出問題。為有效緩解上述問題，南平市人行積極行動起來，通過強化窗口指導(dǎo)，有效引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)提升民營小微服務(wù)水平。
2019年，南平市人行轉(zhuǎn)發(fā)省政府《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)、助推福建小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，及時向轄內(nèi)金融機構(gòu)傳達中央、省政府關(guān)于金融助推小微發(fā)展的文件精神。
南平市人行通過季度經(jīng)濟形勢分析會、銀企座談會、調(diào)研走訪等形式及時傳達相關(guān)政策，并了解民營小微信貸政策執(zhí)行情況。5月9日，組織召開金融支持民營和小微企業(yè)發(fā)展工作推進會。6月28日，召開南平市地方法人金融機構(gòu)信貸政策落實情況推進會。7月12日，召開金融服務(wù)實體經(jīng)濟調(diào)研座談會及“不忘初心、牢記使命”調(diào)研座談會。
為解決轄內(nèi)特色茶產(chǎn)業(yè)鏈上民營小微茶企融資困境，南平市人行組織市級金融機構(gòu)共同協(xié)商“茶葉倉單質(zhì)押貸款”落地可行性。2018下半年，成功指導(dǎo)轄內(nèi)松溪聯(lián)社成功辦理轄內(nèi)首筆“茶葉倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，為首批小微茶企發(fā)放以茶葉倉單質(zhì)押的“福茶貸”60萬元。除松溪外，2019年，“茶葉倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”在武夷山、政和兩地人行積極推動下，也相繼落地。
2018年，南平市人行根據(jù)《福建省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動實施方案的通知》文件精神，印發(fā)《關(guān)于貫徹落實的意見》。2019年，組織金融機構(gòu)同市工信局多次走訪轄內(nèi)多家核心企業(yè)，積極向核心企業(yè)推介應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，盤活小微企業(yè)應(yīng)收賬款資源。
全面深化金融服務(wù)多措并舉減費讓利
按季對各家銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸政策執(zhí)行情況進行通報是南平市人行自2017年以來形成的規(guī)定動作，旨在推動銀行業(yè)不斷調(diào)整授信政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，將更多信貸資源投放到更加惠及民生、問題亟需解決的領(lǐng)域。從實踐來看，效果顯著。尤其是2019年以來，南平各銀行業(yè)金融機構(gòu)通過調(diào)整授信政策，延伸服務(wù)觸角，將“寬準(zhǔn)入、提授信、降利率、降費用、減流程”等五項舉措落到實地。
金融機構(gòu)適當(dāng)降低部分信貸產(chǎn)品評級要求，如農(nóng)行南平分行對信用評級為3D級以上的小型企業(yè)，3D~級以上的微型企業(yè)即可辦理“連貸通”業(yè)務(wù)；在授信企業(yè)選擇上放寬，中行南平分行取消了企業(yè)成立2年以上或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)驗4年以上的限制。
國有大中型銀行給予民營小微貸款利率在基準(zhǔn)上浮5%-上浮10%浮動區(qū)間；股份制商業(yè)銀行通過財務(wù)資源整合，給予民營小微利率優(yōu)惠，如興業(yè)銀行對符合監(jiān)管要求的2019年新發(fā)生民營小微企業(yè)貸款給予內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠；南平農(nóng)信也通過加強精細化管理，逐步讓利民營小微。
對房地產(chǎn)等抵押物不強制要求進行第三方評估，能夠內(nèi)部評估的轉(zhuǎn)內(nèi)部評估。部分銀行機構(gòu)的授信權(quán)限較去年有所提升，如：農(nóng)行南平分行全額房地產(chǎn)抵押的小微企業(yè)增量授信等6個信貸產(chǎn)品的授信審批限額與2018年相比提升了50%-100%；郵儲銀行南平分行對小微企業(yè)的授信限額也從700萬元提升到了1000萬元。國有大型金融機構(gòu)推廣平行作業(yè)的信貸管理模式，業(yè)務(wù)辦理時長總體縮短，分別縮短1-3天不等。股份制商業(yè)銀行、地方法人金融機構(gòu)也不斷縮短民營小微信貸業(yè)務(wù)辦理時間。
推動政銀強強聯(lián)手共同構(gòu)建服務(wù)體系
2019年，南平市人行、工信局、銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管局、銀行業(yè)金融機構(gòu)強強聯(lián)手，共同構(gòu)建可持續(xù)的民營小微政銀服務(wù)體系。
多部門聯(lián)合印發(fā)《南平市產(chǎn)融合作白名單實施管理辦法》，將資產(chǎn)質(zhì)量良好、符合銀行授信條件的企業(yè)列入“白名單”，實行動態(tài)管理，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)提供金融幫扶對接的平臺和通道，為銀行業(yè)金融機構(gòu)落實差別化信貸政策、支持制造業(yè)重點行業(yè)發(fā)展提供參考依據(jù)，以提高金融服務(wù)制造業(yè)的質(zhì)量和效率。截至6月末，首批發(fā)布的90家“白名單”企業(yè)中，已與各商業(yè)銀行對接71家，意向簽約率79%，取得良好成效。聯(lián)合印發(fā)《南平市開展“百名行長服務(wù)百家民營企業(yè)”實施方案》，將“百名行長服務(wù)百家民營企業(yè)”活動作為持續(xù)深化實體經(jīng)濟服務(wù)的重要舉措。從6月起至今年底，全市銀行業(yè)機構(gòu)的百名行長將“一對一”服務(wù)全市135家民營企業(yè)，每季度將至少走訪1次掛點企業(yè)，為企業(yè)做好融資、財務(wù)、咨詢等方面的金融服務(wù)。
興業(yè)銀行南平分行聯(lián)合市工信局積極對接省技改基金新一輪簽約投放工作，已篩選綠康生化股份有限公司、華閩南配集團股份有限公司、福建省華銀鋁業(yè)有限公司等7個技改項目開展前期初審工作，總投資7.48億元，融資需求2.97億元。截至6月末，已累計發(fā)放技改貸8.03億元，余額5.7億元。